|
|
245 ועכשיו, לעבודה : בצעו בדיקת בריאות פיננסית שנתית איך היו ביצועי הכספים שהשקעתם בקרנות ? האם תשואות הקרנות עולות על מדדים דומים ? בבריטניה רוב הקרנות יושוו למדד FTSE100 . קרנות מעטות עולות על המדד מדי שנה, אבל לא כדאי להישאר עם קרן שלעולם לא עולה על המדד המקביל אליה . כמה הכנסה הרווחתם מדיבידנדים ? אם אתם מסתמכים על הכנסה קבועה מהשקעות במניות, זהו עניין מהותי . מצבכם טוב אם קיבלתם לפחות 5 או 6 סנט לכל דולר שהשקעתם במניות . אבל האם אתם יכולים להשיג יותר מזה ? האם תעבירו כסף בשנה הקרובה ממניות המניבות דיבידנדים נמוכים למניות המניבות דיבידנדים גבוהים יותר ? כיצד השתנה תמהיל ההשקעות שלכם ? אם ביצועי המניות היו מוצלחים השנה, ייתכן שעברתם מתיק השקעות שבו הרכב איגרות החוב והמניות הוא 50 : ,50 לחלוקה של 30 : 70 לטובת השקעה במניות . האם תאזנו זאת מחדש ? מבחינת גורמי סיכון, האם התיק הנוכחי שלכם מתאים לצרכים שלכם ? האם אתם מנצלים באופן מלא את התוכניות לחיסכון במס ? האם אתם משתמשים בחשבונות חיסכון אישיים פטורים ממס ( ISA ) בבריטניה ? נצלו אותם ומקסמו את גובה ההפקדה שלכם ; כל ריבית שתצברו על כספ...
To the book |
|
|