הרפורמות שיזם הממשל האמריקני עקב משבר האשראי

127 הטרגדיה של החוב על % 31 מההכנסה החודשית ברוטו של משק הבית . בדרך זו נעשה חיבור ישיר בין גודל המשכנתה ליכולת ההשתכרות של הלווים . התוכנית המקורית הציגה דרישות מקדמיות לזכאות של לווים, שכללו בין השאר מגורי קבע ובעלות בדירה יחידה . היא החלה את צעדיה הראשונים בשנת 2009 , והוראותיה הופנמו בהדרגה בקרב נותני השירות ושחקני השוק האחרים . ואולם אף שהתוכנית תמרצה את נותני השירות להפחית באופן זמני את שיעורי הריבית ולהאריך את תקופת ההלוואה, היא לא כללה תמריץ להפחתת קרן החוב . ההנחה הרווחת היא שתמריצים שמעודדים הפחתה של הקרן יכולים היו למנוע ממשקי בית רבים לחזור למצב של 45 חדלות פירעון, כפי שאירע בפועל לרבים מהלווים שהשתתפו בתוכנית . למעשה, לפני נותני השירות היו שלוש דרכים לנהל משא ומתן מול המוסדות הפיננסיים על שינוי תנאי החזרי המשכנתה . האחת, לדרוש להפחית את שיעורי הריבית, השנייה, לדרוש להפחית את קרן החוב, והשלישית, לדרוש להאריך את תקופת ההלוואה 46 ולאפשר פריסת תשלומים על פני תקופה ארוכה יותר . האפשרות לדרוש את הורדת קרן החוב הייתה אופציה רעה מבחינת נותני השירות שכן הקטנת הקרן הייתה משפיעה על ה...  To the book